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2017-04-28 16:00 CEST
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Crédit Agricole de Normandie Seine : Information financière trimestrielle au 31 mars 2017

Crédit Agricole Normandie-Seine
Information financière trimestrielle
Résultats au 31 mars 2017

Bois-Guillaume, le 28  avril 2017

Poursuite d'une dynamique commerciale affirmée

+26 % de nouveaux clients
Ce sont plus de 8 000 nouveaux clients particuliers qui ont été accueillis au 1er trimestre 2017.

+9,1 % d'encours de crédit
L'encours de crédit s'établit à 11 Mds€ en croissance de 9,1% sur un an, porté par près de 770 M€ de nouveaux financements à moyen et long terme soit une hausse de 72 % par rapport au premier trimestre 2016. Cette forte dynamique se retrouve sur l'ensemble des segments de clientèle avec des progressions allant de 59 % pour les marchés spécialisés à 79 % sur les particuliers. Cette activité, historiquement haute pour la Caisse Régionale, marque sa volonté d'accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets et se traduit par un renforcement de 1 point de sa part de marché.*

+4,4 % d'encours de collecte     
La collecte atteint 14,7 Mds€ (+ 4,4 % sur un an) avec un développement de l'épargne bilan (+ 6,5 %) porté par la progression de l'Epargne-Logement (+7,2 %) et des livrets  (+3,0 %). La collecte hors bilan s'établit à 5,2 Mds€ (+ 2,7 %) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à 4,2 Mds€ (+ 2,2 %).
           
Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurances dommages progresse de plus de 3 % sur un an avec la réalisation de 9 150 nouveaux contrats.

Résultats financiers 

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 28 avril 2017 les comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2017.

  • Base individuelle 

Le Produit Net Bancaire s'élève à 90,6 M€ en retrait de 4 % sur un an. Cette évolution résulte principalement de la persistance d'un contexte de taux bas associé au mouvement de réaménagement sur le crédit habitat et d'autre part de l'effet de base défavorable constitué par la perception au T1 2016 d'une commission non récurrente de 6,6 M€ sur le cautionnement habitat. Ces éléments sont partiellement compensés par le développement des encours de crédits et la  bonne tenue des revenus sur fonds propres .

Les charges de fonctionnement nettes s'établissent à 54,4 M€ (+ 4,1 % sur un an). Elles soulignent l'importance des investissements technologiques et humains  en vue de simplifier le quotidien de nos clients.

Le coût du risque s'établit à 1,6 M€ en diminution marquée de 1,7 M€ sur un an (-51 %) au travers d'une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,84 % (- 13 bps sur un an) qui reste significativement inférieur à la moyenne sectorielle.

Après prise en compte d'une reprise de provision de 2 M€ au titre du Fonds pour Risques Bancaires Généraux et de l'impôt sur les sociétés, le résultat net social s'élève à 25 M€ en retrait de 5,4 % sur un an.

  • Base consolidée

Le PNB s'établit à 90,7 M€ en retrait de 4,3 % sur un an. Associé à l'évolution des charges de fonctionnement, il entraine une baisse du Résultat Brut d'Exploitation de 17,1 % à 32 M€. Le résultat net s'inscrit à 19,4 M€ en retrait de 18 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes sociaux résulte principalement  de différences de comptabilisation de taxes ou charges d'exploitation pour 3,4 M€  et du retraitement opéré sur la reprise de 2 M€ au titre du FRBG.

* Evolution sur un an à 02/2017

Endettement

Pour l'exercice 2017, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 Md€, il s'est vu attribuer en 2016 un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's *.

Au 31 mars 2017, les ressources clientèle représentent 47,2 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 26 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 4,5 %.

* Notation 2017 non encore connue          

Chiffres clés

Chiffres en M€ Base sociale Base consolidée
Mars-16 Mars-17 Evol Mars-16 Mars-17 Evol
Produit Net Bancaire 94,4 90,6 -4% 94,8 90,7 -4,3%
Charges de Fonctionnement (52,2) (54,4) +4,1% (56,1) (58,7) +4,6%
Résultat Brut d'Exploitation 42,1 36,2 -14% 38,7 32,0 -17,1%
Résultat Net 26,4 25,0 -5,4% 23,7* 19,4 -18,0%

* Résultat net part du groupe

Le CCI 

Au 31 mars 2017, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 114.48 € en progression de 10.6 % par rapport au 31/12/2016. Le dividende de 5,49 euros par CCI, soit un rendement de 5,4 % sur la base du cours au 31 décembre 2016, sera mis en paiement le 23 mai 2017, avec un coupon détaché le 19 mai 2017.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 18,3 % *

Ratio de liquidité à 1 mois (LCR) : 98,6 % (limite réglementaire à 80 % depuis le  01/01/2017) **

*  ratio du 31/12/2016
** ratio au 31 mars 2017

Perspectives

La présentation du nouveau projet d'entreprise de Crédit Agricole Normandie-Seine s'est tenue le 4 avril dernier au Zénith de Rouen en présence de  l'ensemble des salariés et administrateurs. Ce projet « Réinventons Ensemble Crédit Agricole Normandie-Seine » décline les principales orientations stratégiques à 2020 de l'entreprise et priorise notamment le développement de l'innovation et la simplification  de nos processus  au service de nos clients et sociétaires. Les actions en découlant permettront à la banque de conforter sa place de leader régional au travers de l'accompagnement de l'ensemble de ses clients et prospects dans un partenariat de confiance dans la durée. Dans le même temps, Crédit Agricole Normandie-Seine poursuit son développement dans les outils digitaux avec le déploiement de l'application sur mobiles « PAYLIB » qui sécurise les paiements internet et permet le règlement sans contact avec son mobile.

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
DE NORMANDIE-SEINE
Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME
RCS : 433 786 738 Rouen
Contact Relations investisseurs:
Philippe Pouillot, Directeur financier
E-mail :  communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 77 53

HUG#2100355